Refinančná hypotéka je častým objektom diskusií klientov, sprostredkovateľov i bankárov o jej výhodnosti a o vplyve prenosu úveru do novej banky na zníženie dlhu.
Aj vy ste sa stretli s tvrdením, že pri refinančnej hypotéke, pri prenose úveru do inej banky začnete platiť už zaplatené úroky z hypotéky za 3 či 5 rokov zasa od začiatku ?
Pravdu o platení úrokov zistíme rozložením mesačnej splátky na splátku úrokov, splátku istiny a vyčíslením zostatku istiny po ukončení ďalšieho dohodnutého fixovaného obdobia.
Pozrime sa na splácanie prvej hypotéky počas prvého fixovaného obdobia pri nasledovných parametroch: čerpaná hypotéka – 70 000 €, fix – 3 roky, úrok – 3,5 %, splatnosť – 30 rokov
V čase ukončenia fixu hypotéky (2 mesiace pred výročím) Vás súčasná banka informuje, akú úrokovú sadzbu vám poskytne na ďalšie fixované obdobie. K dispozícii máte 2 mesiace na rozhodnutie, či akceptujete ponuku súčasnej banky, či vyplatíte celú hypotéku alebo zostatok hypotéky 65 824 € refinancujete do inej banky.
Čo sa udeje v prípade, že akceptujete ponuku súčasnej banky ?
Predpokladajme, že získate novú úrokovú sadzbu 2,3 % a pokračujete v splácaní hypotéky. Nasledujúca tabuľka zobrazuje priebeh splácania.
Banka A: zostatok hypotéky – 65 824 €, fix – 3 roky, nový úrok – 2,3 %, Splatnosť – 27 rokov:
Čo sa udeje v prípade, že sa rozhodnete pre refinančnú hypotéku v novej banke ?
Predpokladajme, že získate novú výhodnejšiu úrokovú sadzbu 2,0 % a prenesiete si aktuálny zostatok hypotéky do novej banky. Nasledujúca tabuľka zobrazuje priebeh splácania.
Banka B: nová hypotéka – 65 824 €, Fix – 3 roky, Nový Úrok – 2,0 %, Splatnosť – 27 rokov
